重疾医疗保险的作用(重大疾病保险的作用)

【汇知保观点】医疗险和重疾险本来就是两款相互补充的产品，虽然医疗险显得要便宜很多，但是却不能替代重疾险的作用。具体来看，医疗险主要是解决医疗费用问题，重疾险是解决长期治疗期间，工资收入中断的问题。

一、医疗险是什么，有什么分类

医疗险主要是解决医疗费用的问题。一般来说，疾病和意外都可能产生就医费用，被社保报销后的部分是需要自己承担的，如果有一份医疗险，这部分的费用就会由保险公司承担。具体承担的比例、哪些可以承担是在投保前约定好的，所以产生医疗费用后，你就可以按照约定，向保险公司索赔。但是具体的承担比例、哪些可以承担的这类约定性的内容只能由保险公司制定，投保的人只能做参加与不参加的选择，某些费用贵些的医疗险，可能会多给投保人一点儿选择的权利，即自己承担多少、能够报销哪些。由于这些原因，也就可以把医疗险大体划分成不同类别。

（一）报销小额费用的医疗险，比如住院做个小手术啥的，通常社保报销了剩下自己承担的费用也就不高，顶多一两个月工资的损失。

（二）报销大额费用的医疗险，比如癌症、心脏病、尿毒症这样的病，一般这种疾病费用一两个月工资是顶不住的，有时候可能动用全部储蓄也不够。

（三）定额给付的医疗险，这种医疗险不报销具体的医疗费用，而是按约定按日给付一定补偿，但一般会约定不报销的日数和最长的报销日数。

二、重疾险的作用和医疗险的本质区别

只要生病，都可能造成收入损失，但是某些小病可能一周，至多一年也能够痊愈了。而有些病可能是3-5年都无法正常工作的，对于这种病来说，公司是不可能永远发工资的，也不可能按原来的收入发工资的，按照法律层面来看，也是能够受到支持的。所以遇到这种问题，根本是没办法向任何人申诉的，所以只能自己提前准备。

但是，谁也不可能一下就准备好3-5年的工资，难道准备好之前就只能靠运气。当然不是，买份重疾险就可以了，用10%的收入，马上准备好3-5年的损失准备，相当于保险公司给了你一个仅权，可以分期付款，而且付款中定如果要用这笔钱了，还没有交完的部分也就不用交了。

所以你看，重疾险是不是和医疗险本质上就是有区别的。虽然重疾险费用比较贵，但是也是如果产品选对了，支出和你自己的收入是挂钩的，保费交的高，只能说明你的收入也高呀。

三、关于买重疾险的一些专业建议

不要觉得重疾险贵而医疗险便宜，就在想是不是可以只买医疗险。如果从专业的角度来看，这样肯定是不行的。但是也难保确实现在拿不出钱来，那么就要自己另外想一些办法。

（一）你可以先买消费型的重疾，当然不是指一年期的产品，而是长期的消费型重疾。这种产品一般保费相对较低，一般家庭都是可以承担的。

（二）选产品的时候产品本身的责任有哪些更重要，选品牌是次要的事，正常来说，保险和手机不一样，并不是越贵越好。

（三）如果可以承担终身型的产品，第一次的赔付金额最重要，条件允许可以加癌症的高额赔付，条件再允许再选择多次赔付的产品。

结束语

不要觉医疗险便宜，特别是现在已经有了百万医疗这种产品，就在想是不是可以替代重疾险。其实是不行的，重疾险之所以被人误解，也是因为名字没有起好，让人误解是用来解决重疾医疗费用的，其实却相差甚远。相信看了我前面的回复，应该能够理解医疗险和重疾险的区别了，也知道应该怎么买了。

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医疗保险不能替代重疾险。

医疗保险，是在医院住院期间产生的费用，通过账单金额乘以相关比例，报销。出院后，医疗保险不能解决康复费，营养费，误工费…一应生活费…

重疾保险，也叫收入补偿险，已经确诊，按照购买保额赔偿，至于用来干嘛，是由自己来安排。

在我眼里，重疾保险，是尊严。不生病给自己存着，一旦有问题，不用考虑其他 就一个字：治。

量力而行，买多少就好。买保险，是预防的事。